O que é o plano de saúde individual
O plano individual (ou individual/familiar) é o contrato firmado diretamente entre a pessoa física e a operadora, sem intermediação de empresa ou entidade de classe. O titular pode incluir dependentes, como cônjuge e filhos, formando um plano familiar.
Sua principal característica é a proteção regulatória: o reajuste anual é limitado a um teto definido pela ANS todos os anos, e a operadora não pode rescindir o contrato unilateralmente, exceto por fraude ou inadimplência acima de 60 dias (consecutivos ou não) nos últimos 12 meses, com notificação prévia.
Tabela de preços de planos individuais
| Operadora | Plano | Modalidade | Praça | A partir de |
|---|---|---|---|---|
| Hapvida | Nosso Médico (enfermaria) | Individual | Brasília - DF | R$ 246,88 (0 a 18 anos) |
| São Cristóvão Saúde | Essencial (enfermaria) | Individual | São Paulo - SP | R$ 272,29 (0 a 18 anos) |
| Hapvida | Nosso Plano (enfermaria) | Individual | Ribeirão Preto - SP | R$ 277,58 (0 a 18 anos) |
| Hapvida | Nosso Plano (enfermaria) | Individual | São José dos Campos - SP | R$ 277,58 (0 a 18 anos) |
| Trasmontano Saúde | Tras Ideal (enfermaria) | Individual | São Paulo - SP | R$ 386,35 (0 a 18 anos) |
| MedSênior | Medsênior ES (enfermaria) | Individual | Grande Vitória - ES | R$ 545,51 (44 a 48 anos) |
| MedSênior | Medsênior PR (enfermaria) | Individual | Curitiba - PR | R$ 569,75 (44 a 48 anos) |
| Trasmontano Saúde | Tras Care 50 (enfermaria) | Individual | São Paulo (capital) - SP | R$ 588,12 (44 a 48 anos) |
| MedSênior | Medsênior MG3 (enfermaria) | Individual | Belo Horizonte - MG | R$ 669,17 (44 a 48 anos) |
| MedSênior | Medsênior CPS1 (enfermaria) | Individual | Campinas - SP | R$ 697,89 (44 a 48 anos) |
| Prevent Senior | Prevent 1025 (enfermaria) | Individual | São Paulo - SP | R$ 798,67 (0 a 18 anos) |
| MedSênior | Medsênior SP1 (enfermaria) | Individual | São Paulo - SP | R$ 900,82 (44 a 48 anos) |
Por que é difícil encontrar plano individual
Justamente por causa dessas regras, muitas operadoras grandes reduziram ou pararam de vender planos individuais. Hoje, a oferta está concentrada em operadoras regionais, verticalizadas e cooperativas, e varia muito de cidade para cidade. Em várias capitais ainda é possível encontrar boas opções, mas a escolha costuma ser menor que no mercado coletivo.
Vantagens e desvantagens
Vantagens
- Reajuste anual limitado pela ANS
- Não pode ser cancelado pela operadora sem motivo legal
- Não depende de CNPJ nem de entidade de classe
- Contrato em nome próprio
Desvantagens
- Oferta reduzida em muitas cidades
- Preço inicial geralmente maior que o coletivo
- Carências completas na maioria dos casos
- Menos opções de rede premium
Carências no plano individual
As carências seguem os limites legais: 24 horas para urgência e emergência, 300 dias para parto a termo e até 180 dias para os demais procedimentos. Doenças preexistentes declaradas podem ter cobertura parcial temporária de até 24 meses. Se você já tem plano há pelo menos dois anos, avalie a portabilidade de carências.
Alternativas ao plano individual
- Plano MEI: se você tem ou pode abrir um CNPJ de MEI, o plano costuma sair mais barato e com mais opções de operadora.
- Coletivo por adesão: disponível para quem tem vínculo com entidade de classe, sindicato ou associação profissional.
- Plano familiar: o mesmo contrato individual com dependentes, geralmente com preço proporcional às idades.
Como escolher
- Veja quais operadoras vendem plano individual na sua cidade.
- Confira a rede de hospitais perto de casa.
- Compare enfermaria e apartamento e a presença de coparticipação.
- Compare o valor com um plano MEI ou por adesão equivalente.
- Leia com atenção a declaração de saúde antes de assinar.
Perguntas frequentes
Plano individual é mais caro?
Normalmente o preço de entrada é maior que o de um plano coletivo equivalente, mas o reajuste anual é limitado pela ANS, o que traz previsibilidade no longo prazo.
Quais operadoras vendem plano individual?
Depende da cidade. Operadoras regionais, verticalizadas e algumas cooperativas ainda comercializam. Na cotação verificamos as opções disponíveis no seu CEP.
Posso incluir meus pais no plano individual?
Depende das regras de dependentes do contrato. Em geral, pais entram como titulares de um contrato próprio.
O plano individual pode ser cancelado?
Somente por fraude ou por inadimplência superior a 60 dias, consecutivos ou não, nos últimos 12 meses, com notificação ao beneficiário.